Dólares del colchón: el Central y la UIF apuran a los bancos para que agilicen la llegada de depósitos en efectivo

Feb 19, 2026 Sistema de Noticias Economia

Diez días después de la reglamentación de Ley de Inocencia Fiscal, y ante el pedido de los bancos, la UIF y el Banco Central emitieron un comunicado conjunto que apunta a «despejar dudas» de las entidades y acelerar la puesta en marcha de operativo para captar los «dólares del colchón». Básicamente, los organismos hicieron hincapié en que no deben exigirle mayor información a aquellos clientes que se acerquen a las cajas de sus sucursales para depositar sus ahorros dolarizados.

Alineados con el espíritu de la nueva norma, ambos organismos sostuvieron que tener ahorros por fuera del sistema, sobre todo en moneda extranjera, es una consecuencia «racional» de una economía inflacionaria y que quienes hayan decidido hacerlo no comenten ningún delito. «Tal como lo han manifestado organismos internacionales, en economías con antecedentes de alta inflación y volatilidad cambiaria, la tenencia de moneda extranjera en efectivo constituye una conducta económicamente racional orientada a la preservación del valor de los activos. Dicha circunstancia no configura, por sí sola, un indicio de ilicitud ni justifica su calificación automática», explicaron.

Este es un punto clave: hasta ahora, a pesar de la reglamentación de la nueva Ley, en las entidades se mostraban recelosos a recibir indiscriminadamente los dólares de sus clientes, y aducían a rreglamentos de compliance de sus casas matrices en el exterior y normas internacionales antilavado.

«La normativa de Prevención de Lavado de Activos no prohíbe los depósitos en efectivo, independientemente de su monto», aclaró el comunicado. «Tampoco exige la solicitud de información sobre el origen de los fondos en línea de caja como condición para aceptar un depósito. La obligación normativa se limita a la identificación del depositante y del titular cuando el monto supera los 40 salarios mínimos vitales y móviles».

De esta manera, ambos organismos introdujeron una idea clave: no es ni siquiera necesario, desde el punto de vista de los bancos, solicitar la adhesión al Régimen Simplificado de Ganancias para poder recibir los dólares de sus clientes. «El Decreto 93/2026 del 08/02/2026, que reglamenta la Ley 27.799, insta a los sujetos obligados a que consideren la adhesión de un contribuyente al Régimen de Declaración Jurada Simplificada como antecedente favorable en su análisis de riesgos», detallaron.

En este sentido, tanto la UIF como el Central «le pasaron la pelota» a los bancos para que mejoren sus mecanismos de análisis para sus clientes, pero sin pedirles demasiada información extra. «Cuando el origen y la aplicación de fondos resulten consistentes con la actividad declarada y el perfil económico del cliente, y el monto involucrado sea inferior al umbral establecido para la configuración del delito de evasión tributaria, podrá resultar innecesario requerir documentación adicional cuando, conforme al análisis integral de riesgo efectuado por el sujeto obligado, no se identifiquen inconsistencias relevantes en línea con un EBR (Enfoque Basado en Riesgos) razonable», aclaró el paper.

«Los Sujetos Obligados deberán efectuar un análisis integral del cliente, que contemple sus características, su comportamiento transaccional y la naturaleza y razonabilidad de sus operaciones, y no limitar su evaluación a una consideración exclusiva de su perfil impositivo o fiscal», puntualizó el comunicado.

El Gobierno busca agilizar la llegada de los dólares de los ahorristas a los bancos, como una puerta de ingreso a la economía formal. Según cálculos del INDEC los argentinos tendrían más de US$ 245.000 millones tanto en cajas de seguridad o en los hogares, cuentas en el exterior no declaradas y otros activos financieros también en el extranjero.